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So können Sie mit Zinsen sparen
Die Höhe der Zinsen, die für einen aufgenommenen Kredit gezahlt werden müssen, hängt von einigen Faktoren ab. Dazu zählen beispielsweise die Kreditart oder auch die Höhe der gewünschten Summe die aufgenommen werden soll. Ein weiterer Faktor ist außerdem die Bonität. Eine Verbesserung der Bonität hilft also auch dabei Kreditzinsen zu sparen.
Zinsen sparen mit der passenden Kreditart
Der Zinssatz, der bei den verschiedenen Kreditarten berechnet wird, kann sich untereinander sehr stark unterscheiden. Beispielsweise kann der Unterschied des Zinssatzes zwischen einem Dispo- und einem Immobilienkredit bis zu 10% betragen.
- Prinzipiell gilt der Dispokredit als teuerster Kredit, da sich der Zinssatz oft zwischen 8 und 13 Prozent bewegt.
- Bei Ratenkrediten schwanken die Zinssätze am stärksten. Hier kann sich der der Zinssatz zwischen 2 bis 10 Prozent bewegen. Durchschnittlich liegt er aber bei circa 4 bis 6 Prozent.
- Der niedrigste Zinssatz wird in der Regel für einen Immobilienkredit verlangt. Auch hier ist der Zinssatz abhängig von Summe, Laufzeit und Bonität, liegt aber circa zwischen 2 bis 5 Prozent.
- Ein Autokredit ist nah verwandt mit dem Ratenkredit. Allerdings ist hier das Auto - analog zur Hypothek beim Immobilienkredit - als Sicherheit hinterlegt. Daher fallen die Zinsen etwas geringer aus und liegen in der Regel bei 2 bis 8 Prozent.
Zinsen sparen durch die Kreditsumme
Abhängig von Ihrer gewählten Wunschsumme können auch die jeweiligen Zinsen variieren. Generell gilt: Je höher die angefragte Kreditsumme, desto höher auch der Zinssatz. Kreditanbieter berechnen die Höhe der Zinsen immer anhand des entsprechenden Risikos eines potentiellen Zahlungsausfalls. Eine höhere Kreditsumme geht meist Hand in Hand mit einer längeren Laufzeit, sodass Ausnahmefälle, wie Arbeitslosigkeit oder Krankheit wahrscheinlicher sind.
Sparen Sie Zinsen mit der Laufzeit
Auch die jeweilige Laufzeit des Kredites kann den Zinssatz beeinflussen. Oft sind daher Zinsen bei einer besonders kurzen oder auch besonders langen Laufzeit oft deutlich teurer. Üblicherweise liegt eine Kreditlaufzeit zwischen 24 und 48 Monaten. Darüber oder darunter können die Zinsen steigen. Zusätzlich sollte bedacht werden, dass bei einer kurzen Laufzeit der Zinssatz zwar höher ist, als bei einer längeren Laufzeit, sich über einen längeren Zeitraum aber auch ein niedriger Zinssatz schnell summiert.
Dank guter Bonität Zinsen sparen
Die meisten Kredite, die angeboten werden, sind bonitätsabhängig. Die Bonität beschreibt dabei die Kreditwürdigkeit bzw. die Zahlungsfähigkeit und -Bereitschaft der jeweiligen Person. Sie wird anhand eines Wahrscheinlichkeitswertes (Bonitätsscore) beschrieben und gibt an mit welcher Wahrscheinlichkeit die Rechnungen in Zukunft bezahlt werden.
Es gilt: Je geringer der Bonitätsscore, desto höher die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls. So haben die verschiedenen Kreditanbieter die Möglichkeit einzuschätzen, wie hoch das Ausfallrisiko bei einem potentiellen Kreditnehmer ist. Steigt das Ausfallrisiko steigen synonym die Zinsen auf den Kredit. Im Extremfall kann es sogar sein, dass die Bank den Kunden bei einem zu hohen Ausfallrisiko ablehnt.
Kreditzinsen vergleichen, aber richtig!
Orientierung am Zwei-Drittel-Zins
Sinnvoll ist es sich am sogenannten Zwei-Drittel-Zins zu orientieren, wenn Sie bonitätsabhängige Kreditzinsen vergleichen. Denn das ist der effektive Jahreszins, zu dem sich mindestens zwei Drittel aller Kreditnehmer das Geld leihen können.
Auf kostenlose Sondertilgungen achten
Wenn Sie auf die Möglichkeit von kostenlosen Sondertilgungen achten, können Sie auf diese Weise unregelmäßige Einnahmen wie beispielsweise Weihnachtsgelder, Steuerrückzahlungen oder Verkaufserläse dazu nutzen, um den geliehenen Kreditbetrag schneller als ursprünglich vereinbart zurückzuzahlen. Denn je früher der Kreditbetrag zurückgezahlt wird, desto weniger Zinsen müssen gezahlt werden.
Verwendungszweck angeben
Durch die Angabe Ihres persönlichen Verwendungszweckes erhalten Sie über den Vergleich auch zweckgebundene Darlehen. Diese sind teilweise noch etwas günstiger als Kredite zur freien Verfügung. So geben Sie beispielsweise als Verwendungszweck "Umschuldung" ein, wenn Sie einen bereits bestehenden Kredit ablösen wollen. Andernfalls wird der Kreditanbieter annehmen, dass das Geld zusätzlich geliehen wird und dadurch weniger Geld für die neue Rate zur Verfügung haben. Eine Umschuldung bietet sich immer dann an, wenn die Kreditzinsen aktuell niedriger liegen als bei Ihrem Altkredit.
Konditionsanfrage stellen
Erst nach Anfrage Ihrer individuellen Kreditkonditionen, erfahren Sie welches der angebotenen Darlehen für Sie tatsächlich das günstigste ist. Eine Konditionenanfrage wird von der Schufa im Gegensatz zur Kreditanfrage als neutrales Merkmal eingestuft. Sie ist darüber hinaus unverbindlich und bei natürlich auch kostenlos.
Aktuelle Darlehenszinsen vergleichen
Auch nach der Aufnahme des Kredites sollten weiterhin die aktuellen Zinsen verglichen werden. Sogar wenn Sie das Geld zu einem guten Zinssatz leihen, kann es passieren, dass bereits in den kommenden Jahren noch günstigere Angebote zu finden sind. In diesem Fall können Sie mit einer Umschuldung möglicherweise zusätzlich Geld sparen.